บัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ – นวัตกรรมอเมริกันในการประกันสุขภาพ

บทนำ – คำว่า “ความคุ้มครองทางการแพทย์” ปกติแล้วจะใช้เป็นส่วนหนึ่งของสหรัฐอเมริกาเพื่อพรรณนาถึงโปรแกรมใดๆ ที่ช่วยชำระค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ โดยไม่คำนึงว่าจะได้รับการคุ้มครองโดยแอบแฝง การคุ้มครองทางสังคม หรือโครงการสวัสดิการสังคมที่ไม่คุ้มครองซึ่งได้รับเงินอุดหนุนจาก การบริหาร. คำที่เท่าเทียมกันสำหรับการใช้ประโยชน์นี้รวมถึง “ขอบเขตความเป็นอยู่ที่ดี” “ขอบเขตการบริการของมนุษย์” และ “ข้อได้เปรียบทางการแพทย์” และ “การคุ้มครองการรักษา” ในความหมายที่พิเศษกว่านั้น คำนี้ใช้เพื่อแสดงถึงการป้องกันประเภทใดก็ตามที่รับประกันความเสียหายหรือความเจ็บป่วย

ในอเมริกา อุตสาหกรรมความคุ้มครองทางการแพทย์ได้เปลี่ยนแปลงไปอย่างรวดเร็วในช่วงสองสามทศวรรษที่ผ่านมา ในปี 1970 คนส่วนใหญ่ที่ได้รับความคุ้มครองการรักษาพยาบาลได้รับการคุ้มครองการชำระคืน การคุ้มครองการชำระเงินคืนมักเรียกว่าค่าบริการ เป็นประกันสุขภาพตามธรรมเนียมที่ผู้จัดหายา (ส่วนใหญ่เป็นผู้เชี่ยวชาญหรือสถานพยาบาล) จะได้รับค่าใช้จ่ายสำหรับการบริหารแต่ละครั้งที่มอบให้กับผู้ป่วยภายใต้กลยุทธ์ การจำแนกประเภทที่สำคัญที่เกี่ยวข้องกับการออกแบบการชำระคืนคือบริการทางการแพทย์ที่ขับเคลื่อนโดยผู้ซื้อ (CDHC) การออกแบบความเป็นอยู่ที่ดีโดยประสานงานกับลูกค้าช่วยให้ผู้คนและครอบครัวสามารถควบคุมประกันสังคมของตนได้ชัดเจนยิ่งขึ้น รวมถึงเวลาและวิธีที่พวกเขานึกถึง การดูแลที่พวกเขาได้รับ และจำนวนเงินที่พวกเขาใช้จ่ายในการบริหารบริการด้านมนุษย์

อย่างไรก็ตาม การออกแบบเหล่านี้เชื่อมโยงกับการหักลดหย่อนที่สูงขึ้นซึ่งผู้คุ้มครองต้องจ่ายจากกระเป๋าของตนก่อนที่จะสามารถรับประกันเงินสดคุ้มครองได้ การออกแบบประกันสังคมที่ขับเคลื่อนโดยลูกค้าประกอบด้วยแผนการชำระเงินคืนด้านสุขภาพ (HRAs) บัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น (FSA) การออกแบบคุณภาพชีวิตที่หักลดหย่อนได้สูง (HDHps) บัญชี Archer Medical Savings Accounts (MSA) และบัญชี Health Savings (HSA) ในจำนวนนี้ บัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพเป็นบัญชีล่าสุดและพบว่ามีการพัฒนาอย่างรวดเร็วในช่วงทศวรรษที่ผ่านมา

บัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพคืออะไร?

บัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ (HSA) เป็นบัญชีธนาคารด้านยาที่ได้รับการประเมินซึ่งเข้าถึงได้สำหรับพลเมืองในสหรัฐอเมริกา ทรัพย์สินที่เพิ่มลงในบันทึกไม่อยู่ภายใต้การประเมินค่าจ้างของรัฐบาล ณ ฤดูกาลของร้านค้า สิ่งเหล่านี้อาจถูกใช้เพื่อจ่ายสำหรับค่ารักษาที่เหมาะสมเมื่อใดก็ตามที่รัฐบาลไม่ได้กำหนดภาระผูกพัน

อีกองค์ประกอบหนึ่งคือสินทรัพย์ที่เพิ่มลงในบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพจะย้ายไปและสะสมปีต่อปีหากไม่มีการใช้จ่าย ตัวแทนสามารถถอนได้เมื่อถึงฤดูกาลเกษียณโดยไม่มีภาระผูกพันในการประเมิน การถอนเงินสำหรับค่าใช้จ่ายที่เข้าเงื่อนไขและเบี้ยประกันภัยที่ได้รับนั้นไม่ต้องเสียค่าแรงเพิ่มเติมจากรัฐบาล ตามที่ระบุโดยสำนักงานธนารักษ์ของสหรัฐอเมริกา ‘บัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพเป็นทางเลือกที่แตกต่างจากความคุ้มครองทางการแพทย์ทั่วไป เป็นรายการกองทุนสำรองที่ให้ทางเลือกแก่ผู้ซื้อในการชำระค่าบริการทางการแพทย์

HSA ให้อำนาจคุณในการจ่ายสำหรับค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพในปัจจุบัน และแยกค่าใช้จ่ายด้านการรักษาและสวัสดิการผู้เกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเหมาะสมในอนาคตไว้บนเงื่อนไขที่ได้รับการยกเว้นภาษี’ ดังนั้นบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพจึงเป็นแรงผลักดันในการสร้างความชำนาญของกรอบงานบริการมนุษย์ของชาวอเมริกันและเพื่อกระตุ้นให้บุคคลต่างๆ พึ่งพาได้และสมเหตุสมผลมากขึ้นต่อความต้องการประกันสังคมของตน มันอยู่ในชั้นเรียนของนักช้อปที่ขับเคลื่อนด้วยการออกแบบประกันสังคม

ที่มาของบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ

บัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพได้รับการจัดตั้งขึ้นภายใต้พระราชบัญญัติยา การปรับปรุง และความทันสมัยของยาตามใบสั่งแพทย์ของ Medicare ที่ดำเนินการโดยรัฐสภาคองเกรสแห่งสหรัฐอเมริกาในเดือนมิถุนายน พ.ศ. 2546 โดยวุฒิสภาในเดือนกรกฎาคม พ.ศ. 2546 และประธานาธิบดีบุชทำเครื่องหมายเมื่อวันที่ 8 ธันวาคม พ.ศ. 2546

คุณสมบัติ –

ผู้ติดตามมีคุณสมบัติในการเปิดบัญชีออมทรัพย์สุขภาพ –

• ผู้ที่ได้รับการคุ้มครองตามแผนประกันสุขภาพสูง (HDHP)
• สิ่งเหล่านั้นไม่ปลอดภัยโดยการออกแบบความคุ้มครองทางการแพทย์อื่น ๆ
• ผู้ที่ไม่ได้เกณฑ์ใน Medicare4

นอกจากนี้ ไม่มีการจำกัดเงินเดือนว่าใครสามารถเพิ่มใน HAS ได้ และไม่มีข้อกำหนดเบื้องต้นในการได้รับเงินเพื่อเพิ่มใน HAS อย่างไรก็ตาม HAS ไม่สามารถจัดตั้งขึ้นโดยบุคคลที่พึ่งพาแบบฟอร์มรัฐบาลของบุคคลอื่น ในทำนองเดียวกัน HSA ก็ไม่สามารถตั้งค่าได้ด้วยตนเองโดยเยาวชน

การออกแบบ High Deductible Health (HDHP) คืออะไร?

การเข้าร่วมแผนประกันสุขภาพแบบหักลดหย่อนสูง (HDHP) เป็นความสามารถที่สำคัญสำหรับทุกคนที่ต้องการเปิดบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ อันที่จริง HDHPs ได้รับการยกระดับจากพระราชบัญญัติการสร้างสรรค์สิ่งใหม่ ๆ ของ Medicare ซึ่งนำเสนอ HSA แผนประกันสุขภาพแบบหักลดหย่อนสูงเป็นแผนความคุ้มครองทางการแพทย์ที่มีขอบหักลดหย่อนได้เฉพาะ ต้องข้ามการตัดนี้ก่อนที่บุคคลที่ได้รับการคุ้มครองจะสามารถยืนยันเงินสดคุ้มครองได้ ไม่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการฟื้นฟูดอลลาร์แรก ดังนั้น ปัจเจกบุคคลจึงต้องชำระค่าใช้จ่ายพื้นฐานที่ได้รับจากต้นทุนสะสม

ใน HDHPs ต่างๆ ค่าใช้จ่ายในการฉีดวัคซีนและการบริการมนุษย์เชิงป้องกันนั้นห้ามมิให้นำไปหักลดหย่อนซึ่งหมายความว่าบุคคลนั้นจะได้รับการชำระคืน สามารถใช้ HDHP ได้